年収600万円台家庭はマイホームを持つべきか？賃貸派だった私が考え直した理由
今回の記事は「年収600万円台でマイホームに踏み切るべきか？」と悩んでいる人向けにまとめた記事です。
私は世帯年収620万円のタイミングで建売マイホームを買いました。
しかし、もともとは賃貸派だったのでマイホームを買うつもりではありませんでした。
そんな私がマイホーム検討に至るまでの経緯を体験談としてまとめました
- 世帯年収600万円台でマイホーム検討中
- 子育てのためにマイホームに魅力を感じている
- 潤沢な予算があるわけではない
- 両親からの支援に期待ができない
正直に言うと年収600万円は多くの予算を取れる年収ではありません。
制約付きの条件で検討を進める必要があります。
しかし、一方で予算制限あり、支援なしのマイホーム検討はなかなか情報が出てこないと思います。
私が調べた時も「持ち家はリスク！」という話と「注文住宅はこんな風にすべき」みたいな情報ばかりでした……
「年収600万円台でのマイホーム購入」については、これからシリーズで記事を増やしていきます。
すべてが正解とは思っていませんが、ある程度は納得感のある選択ができたと思います。
私と同じように多くの予算は取れない人のマイホーム検討で参考になれば嬉しいです。
優先すべき理由があればマイホーム検討すべき
年収600万円台でも優先すべき理由があればマイホームに踏み切るべきだと私は思います。
もちろんリスク検討はきちんとする前提ですよ……！？
私がマイホーム検討に踏み切った最大の理由は子育てです。
当時、賃貸のマンションに住んでいましたが子どもの生活音で住民とトラブルになりました。
2歳の男の子が歩けるようになって、その足音でトラブルになってしまいました。
対策はしましたがトラブルは収まりませんでした……
生活音を小さくするために、だんだんと子どもを自由に遊ばせられなくなっていき……
動きたがる子どもを押しとどめておくことが親として辛くなってきたことからマイホーム検討に踏み切りました。
もともと賃貸派だった理由
最終的にマイホームに踏み切りましたが、もともとは賃貸のまま暮らしていくつもりでした。
- 家計が破綻する不安があった
- 単身赴任の可能性があった
- 将来の義実家同居も視野に入れていた
特に家計の不安が大きかったです……
住宅ローンを組むと後戻りができなくなります。
私の場合は専業主婦家庭で収入面の不安も強かったため、もしもの時に安い家賃で住み替えられる賃貸に住み続けるつもりでした。
家計についての不安って何？
具体的にはどんなことが不安だったの？
借入金額の大きさと収入の増やしづらさですね
不安に感じたことをいくつかのポイントに切り分けてまとめてみました。
先に言ってしまうと
- 借り入れが大きくなりやすい
- 収入が大きく増えない
- 支出が増えるリスクを懸念していた
という3点が重なったことが不安の理由でした。
借り入れに関わるもの
- 両親からの支援がない
- 土地から用意する必要がある
- 頭金用の資金があるわけではない
- 注文住宅では最終的な予算が読みづらい
両実家からの支援がなく、土地と建物のどちらもローンを使う前提でした。
また、専業主婦家庭で私の1馬力ということもあり、頭金で多くのお金を使うことも避けようとしていました。
注文住宅では仕様変更や引き渡しまでの期間の変更で、どの程度の最終金額になるか読みづらかった点も不安ポイントでした。
収入に関わるもの
- 大きな年収増は期待していなかった
- 収入減少のリスクまで心配していた
基本的には専業主婦家庭を継続する想定でいました。
すると、今後も私が1馬力で稼ぐことになります。
そのような働き方で年収600万円台から何百万円も収入を伸ばすことは難しいと判断していました。
むしろ、当時の年収から収入が下がることも想定していました……
過去にメンタル関連で耐え切れなくなって退職した経験もあるので、収入が上がり続けるような期待は持たずに、検討をしていました。
支出に関するもの
- マイホームでのトラブル不安
- ライフステージの変化による支出増への不安
大きな資産のある家庭ではなく、両親からの支援も期待できない。
収入も大きく増やせない。
そのような想定だったので、マイホームのトラブルを軽く見ることはできませんでした。
大きな修繕費がかかるような欠陥、事故、災害があると一撃で家計が破綻しかねないと心配していました。
対処できましたが、案の定 後に欠陥が見つかりました……
また、ライフステージの変化によって教育費や介護の負担が上がってくることも支出の不安になっていました。
特に私の実家が遠く離れた田舎にあって、地元にとどまった兄弟も未婚ということも不安としては大きかったです。
実家で大きなトラブルがあった時にどうにもならなくなることが怖かったです……
それでもマイホーム検討に踏み切った理由
そんな不安がある中でしたが子育てを理由にマイホームに踏み切りました。
我が家の場合は賃貸の住民との間でトラブルになっていたので、優先度はかなり上がっている状況でした。
実際にもめてみるとわかりますが、育ち盛りの子どもたちが生活音を気にせずに過ごせるというのは間違いなく大きなメリットです。
当時を振り返ると「我慢させることが子どもの発育に影響するのでは？」という不安も、かなりしんどかったです。
子育て目線で見るマイホームのメリット
実際にマイホームを買ってみると、やはり子育ての環境としては多くのメリットを感じます。
- 子どもが遊ぶ時の物音を気にしなくても良い
- 走り回って遊べるくらい十分なスペースがある
- 将来の子ども部屋を確保できる
- 大きくなってからも転校させずに済む
なによりも、はしゃぎたい盛りの子どもたちを自由に遊ばせてあげられることが、ありがたかったです。
女の子5歳と男の子2歳のタイミングでマイホームに移りました。
歩けるようになった男の子はガンガン歩きたがります。
小学校入学前の女の子もそれなりに動きたがります。
子どもの好奇心や動きたいという欲求は止められるものではありません……
そんな中で苦情を避けるために子どもたちを押し込める生活になりつつありました。
そこからマイホームに引っ越すことで、好きに遊ばせてあげられるようになったことは本当に大きかったと思います。
また、上の子が小学校に上がるタイミングかつ下の子が幼稚園入園前のタイミングでマイホームに踏み切ったのも良い判断だったと思います。
仲良くなったお友達と離れることなくマイホームに引っ越せました！
賃貸を住み替たり、小学校以降にマイホームへ引っ越するとなると転校の可能性が出てきます。
出来上がった友達関係に後から入っていくハードルが心配なご家庭では、子どもが小さいうちにマイホームを検討するのもありだと思います。
戸建ての賃貸という選択肢はなかったの？
条件に合う賃貸戸建てが見つかれば選択肢に入ったと思います。
残念ながら、ちょうどよい物件が見つかりませんでした……
- 賃料が予算内で古くて汚い
- 建物はきれいだが、賃料が高い
「義実家の近く」という制約もあったので、検討できる物件は元からかなり少なかったです。
その中で見つかった戸建て賃貸は「予算内だけど築年数が極端に古い物件」と「築10~20年程度で予算オーバー」の二択でした。
予算10万円以内に対して「予算内築50年」か「築20年以内で賃料13~15万円」くらいの物件しかありませんでした……
当時の家賃が8万円台だったので5～7万円の固定費増はかなり痛かったです。
既にマイホーム検討をしていたので、あまり惹かれませんでした……。
家計から考えると予算優先で、築年数の古い戸建て賃貸という手もあったのですが、物件の状況を見ると気持ちの面で踏み切れませんでした。
その他の理由
マイホームに踏み切った子育て以外の理由についても紹介しておきます。
最大の理由は子育ての都合ですが、他の理由もそれなりに大きいので触れる程度にまとめておきます。
- 単身赴任になった後に戻りやすくなる
- 住宅ローン控除のルール変更直前だった
ちょうど会社の規定が変更になり、持ち家の方が単身赴任から戻ってきやすくなりました。
持ち家なしだと、かなり不利になる可能性もありました……
1馬力で収入が優先とはいえ、私も家族と過ごしたいのでマイホームに踏み切る理由の一つになりました。
また、住宅ローン控除のルールが変更になるタイミングでもありました。
簡単に言うと「これまでよりも適用される住宅の条件が狭くなる」というタイミングですね
マイホーム関連の優遇制度は頻繁に内容が変わるので、タイミングによって受けられる支援が異なります。
私の予算で手の届く住宅は住宅ローン控除の対象から外れる可能性もあるタイミングだったので、これも後押しになりました。
【まとめ】子育て×予算×家庭が決め手
今回の記事では「年収600万円台でもマイホームを持つべきか？」というテーマでまとめました。
私の結論は「マイホームが必要な理由があれば踏み切るべき。ただし、リスクはきちんと検討すること」です。
私の場合は「子どもの生活環境が悪化している」という明確な理由がありました。
そして、マイホーム検討の際には家計の見直しをして取れそうなリスクの範囲でマイホームの検討を進めるように気を付けました。
改めて私の実体験をまとめるとこんな感じです。
- 主に家計リスクへの不安を理由に賃貸派だった
- 子どもの足音トラブルをきっかけにマイホーム検討
- 子育てを優先してマイホーム購入
- 他にも背中を押す要因が重なったことも大きかった
- トータルで子育てのためにマイホームに踏み切るべきと判断した
今回の記事では大きく触れていませんが、マイホーム検討のタイミングでキャリアや家計の見直しもかなりやりました。
マイホームも翌年の昇進内示が出てから購入しています
ただ、昇進がなかったとしても子育ての面から集合住宅の賃貸が厳しくなっていたので、どうにか戸建てに引っ越していたと思います。
当時の考え方は「不安とリスクを避ける」という方向にかなり寄っていたと思います。
しかし、子育てのような優先すべきものが出てきて、心配していたリスクを整理することができたからこそ新しい選択肢が出てきたと感じます。
今振り返ってみても「家計の不安に対処しながら選べる範囲のマイホームを探す」という決断は良かったと思います。
優先すべきものと不安の間で決断をすることが大変なことはよくわかります。
だからこそ、一度状況を整理しながら、自分の条件の中でどんな選択肢が取れるのか考えることも大切だと思います。
次回予告
次の記事では「マイホーム検討開始で何をしたのか？」についてまとめていきます。
- 低予算での相場感の掴み方
- 検討のための予算設定について
- 注文住宅を選ばなかった理由
このあたりの内容について扱います。
ご興味があれば、引き続きよろしくお願いします。
